ВоенГарант
Больше преимуществ!
Сотрудничай с ВоенГрант и получай специальные условия!
Банки
23.11.2019

Статистика военной ипотеки по ставкам в 2019 году

В 2019 году уменьшение ставок по военной ипотеке стало массовым — большинство предложений банков варьируется в пределах 8,75–10,6%. Продолжается улучшение условий для военных «ипотечников»: запущены такие программы, как «семейная ипотека» и 450 тыс. руб. на погашение кредита, также увеличились максимальные суммы кредитования.

Условия кредитования тесно связаны с уровнем ключевой ставки, а в этом году она была понижена до 6,5%, на 125 пунктов от значения конца 2018 года. Соответственно, подешевели кредиты, которые ЦБ выдает банковским организациям, поэтому и ипотека для населения стала значительно доступнее.

Ипотека для военных: льготы, которых нет

Сравнение ипотечных продуктов для военных и гражданского населения всегда показательно: можно четко ответить на вопрос, для кого ипотека действительно является выгодной. Для анализа были взяты предложения банков по военной и гражданской ипотеке, в том числе для покупки жилья на вторичном рынке и в строящихся домах.

Примем в качестве исходных условий кредитование на 15 лет, максимальный объем средств, выделяемых заёмщику, составляет 2, 3 млн. рублей

Таблица 1 — Сравнительная характеристика ипотечных предложений по разным видам ипотек

Банк

ВИ, %

Переплата, рублей

Гражданская ипотека готовое жильё, %

Переплата, рублей

Гражданская ипотека для новостройки по ДУДС, %

Переплата, рублей.

Россельхозбанк

8,75

1 837 717

8,2

1 704 348

8,2

1 704 348

Газпромбанк

8,8

1 849 951

8,1

1 680 337

8,1

1 680 337

Открытие

8,8

1 849 951

8,25

1 716 381

7,95

1 644 459

ВТБ

8,8

1 849 951

8,6

1 801 126

8,6

1 801 126

Связь-Банк

8,85

1 862 202

9,3

1 973 268

9,2

1 948 462

Промсвязьбанк

8,85

1 862 202

8,8

1 849 951

8,3

1 728 433

Банк РОССИЯ

8,9

1 874 471

8,9

1 874 471

8,9

1 874 471

Банк ДОМ.РФ

9,1

1 923 727

8,3

1 728 433

8,3

1 728 433

Банк ЗЕНИТ

9,1

1 923 727

8,9

1 874 471

8,9

1 874 471

РНКБ

9,15

1 936 086

10,5

2 276 352

10,5

2 276 352

Сбербанк

9,2

1 948 462

8,8

1 849 951

7,1

1 444 333

СЕВЕРГАЗБАНК

9,2

1 948 462

9,3

1 973 268

9,3

1 973 268

УРАЛСИБ

9,4

1 998 144

8,99

1 896 601

8,79

1 847 503

Банк Санкт-Петербург

10

2 148 865

9,1

1 923 727

9,1

1 923 727

Абсолют Банк

10,6

2 302 051

8,74

1 835 273

8,74

1 835 273

Сравнение показало: ВИ в большинстве кредитных организаций является менее выгодным продуктом, чем другие предложения банков. В таблице перечислены 15 банков-партнеров РВИ, и в одиннадцати из них проценты для военных «ипотечников» являются менее выгодными, чем в кредитах на покупку жилья для невоенного населения.

Если подсчитать разницу между кредитом для участников НИС и обычной ипотекой для гражданских по ДУДС, то вырисовывается совсем неблагополучная ситуация: цифры достигают сотен тысяч рублей.

Примеры:

- в Банке «ДОМ.РФ» переплата составляет 195 294 руб.,

- Банк «Санкт-Петербург» — 225 138 руб.,

- «Сбербанк» — 504 129 руб.,

- Банк «Открытие» — 205 492 руб.,

- «Абсолют Банк» — 466 778 руб.

Это фактическая переплата процентов по одной военной ипотеке относительно гражданской, если она оформлена с теми же исходными условиями. Переплата процентов уже для 10 000 участников накопительно-ипотечной системы получается огромной — цифры исчисляются в миллиардах рублей.

Реальное количество военнослужащих, взявших жилье в военную ипотеку, по сведениям РВИ составляет не менее 238 тыс. человек. Кроме них, в реестре находится еще 276 000 военных, пока выбравших стратегию накопления средств на именном счету.

С этими данными можно оценить масштаб проблемы утечки бюджетных средств, ведь в соответствии с п.8 ст.5 117-ФЗ о НИС утверждается:


«Накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации...»


Кредитные платежи оплачиваются из федерального бюджета, и происходит это на протяжении всего срока службы военного по программе, которая априори должна быть льготной.

Из таблицы можно сделать один вывод — льготы для военных отсутствуют полностью, так как кредитные проценты высокие относительно других ипотечных предложений. Государственное вмешательство в решение данного вопроса отсутствует, и средства избыточно уходят на погашение процентов в банковские организации. Между тем, есть положительный опыт регулирования по ряду госпрограмм, к примеру, по «семейной ипотеке», оформляемой под 4,5-4,9%. Риски по кредитам, погашаемым «Росвоенипотекой», минимизированы, и банки ничем не рискуют при принудительном приведении кредита по НИС к параметрам «льготного».

Кроме государства, в этой ситуации страдают и владельцы накопительных счетов в реестре. В составе этих «лишних» процентов, фактически, в банки отправляются те средства целевого займа, которые могли пойти на досрочное погашение ипотечного кредита.

Вопрос с «нельготными» ипотечными кредитами для участников ВИ необходимо решать. Один из методов — введение в этой сфере государственного регулирования, и данное решение необходимо принимать на уровне, минимум, законодательных органов власти. Так как НИС в перспективе станет единственной формой жилобеспечения для военных, поток желающих приобрести квартиру с использованием её возможностей увеличится. Соответственно, возрастут и потери государства на таких «нерегулируемых» ставках, и функционирование НИС может оказаться под вопросом.

В обязанности РВИ не входит регулирование деятельности кредитных организаций — банки не являются государственными организациями, и действуют согласно своему уставу, как коммерческие компании. Для таких ситуаций выходом является вмешательство законодателей — по аналогии с программами с господдержкой. В частности, в банк может осуществлять госпрограмму на строго определенных условиях в соответствии с постановлениями: указываются запас изменения банковской маржи и конкретные условия кредитования. Военная ипотека может стать такой же программой, с принятием соответствующего постановления.

Резюмируя: контроль для процентных ставок требуется для сохранности бюджетных средств. Льготное кредитование для военной ипотеки должно стать таковым по факту, а не по рекламным заголовкам, не соответствующим действительности. Уже многое сделано для снижения процентов для участников НИС, но госрегулирование поможет сделать программу еще более эффективной и экономной для бюджета. К сожалению, пока возможная «экономия» продолжает уходить в банковский сектор...

Назад
Участвовать в акции

Зарегистируйтесь в личном кабинете чтобы предложить новость и отследить, когда будет закончена её модернизация.
После того, как предложенная новость пройдет проверку, она будет опубликована в общей ленте.

Защита от автоматического заполнения
Подтвердите,что вы не робот*
Участвовать в акции

Зарегистируйтесь в личном кабинете чтобы предложить новость и отследить, когда будет закончена её модернизация.
После того, как предложенная новость пройдет проверку, она будет опубликована в общей ленте.

Защита от автоматического заполнения
Подтвердите,что вы не робот*
Новостройки по военной ипотеке

Покупайте квартиры в Москве и Москвоской области по военной ипотеке, на лучших условия
от самых надежных застрощиков!

Все объекты
Регформа
Заявка в банк
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка на участие
* * *
Заявка на участие
* * *
Заявка в Газпромбанк
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка в Газпромбанк
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка в Газпромбанк на ипотеку
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка в Абсолютбанк на ипотеку
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Скидка на новостройки от застройщика
* * * *
Скидка от агенств на вторичку
* * * *
Бесплатная консультация юристов
* * * *
Забыли пароль?

На ваш телефон поступит смс с разовым паролем для входа. Ваш личный кабинет будет привязан к этому номеру телефона.