ВоенГарант

Банкротство при ипотеке

02.01.2018

Развитие системы потребительского кредитования в России способствовало тому, что многие люди обратились в банковские учреждения за получением кредита. Немалую долю этих кредитов составляют ипотечные под залог приобретаемой недвижимости. Но экономическая ситуация в стране не всегда стабильна. Ее ухудшение вызывает понижение доходов и платежеспособности населения.

В итоге итак недешевая ипотека, хоть и с невысокой процентной ставкой, становится непосильной ношей. Просрочка платежа в одном месяце вызывает увеличение задолженности, наложение штрафов. Из месяца в месяц положение заемщика только осложняется. В таком случае банкротство при ипотеке – способ решения возникшей проблемы. Но как сделать правильный выбор?

Банкротство физического лица при ипотеке

Бывает, что при оформлении ипотечного кредита у клиента был стабильный доход. А по прошествии нескольких лет под влиянием кризиса или других причин заемщик лишился заработка. В таких ситуациях главное не поддаваться панике, сохранять самообладание. Для начала следует проанализировать, как поступить. Если при покупке квартиры вносилась сумма свыше 10 % от стоимости, после чего в течение нескольких лет регулярно погашался кредит, есть два пути:

  1. стоимость квартиры за это время выросла, при этом рыночная цена недвижимости покроет оставшийся долг по ипотеке. Подавать документы на банкротство при ипотеке нет смысла. При таком варианте стоит обратится в банк, объяснить сложившее положение вещей, принести копию трудовой книжки, справку из центра занятости. Банку важно вернуть потраченные кредитные средства, скорее всего сотрудники пойдут навстречу клиенту и согласятся на продажу. За оставшуюся сумму можно приобрести жилье не в таком престижном районе или меньшего метража, зато не остаться на улице;
  2. стоимость квартиры на сегодня ниже, чем долг банку. При таком развитии событий банкротства физическому лицу не избежать. И несмотря на то, что недвижимости и ценного имущества все равно лишишься, это лучше преследований со стороны банка.

Прибегнуть к банкротству будет правильным решением и в случае с валютной ипотекой. Тут будут свои нюансы, связанные с курсом валюты. Задолженность будет рассчитана по курсу Цетробанка РФ на дату проведения каждого этапа признания должника банкротом.

Процедура банкротства при ипотеке

Решение о неспособности физического лица погашать кредит выносится арбитражным судом. В суд может обратится как сам должник, так и кредитор, если долг составляет свыше 500 000 рублей или платежи не вносились более 3 месяцев. При этом должник признается банкротом в отношении всех кредитных обязательств, которые у него есть. Попытки переписать имущество на третье лицо могут только усугубить ситуацию. Процедура банкротства физического лица при ипотеке происходит в общем порядке:

  • заявление рассматривает арбитражный суд и выносит решение – реструктуризация задолженности или признание банкротом;
  • готовиться план реструктуризации задолженности, который согласовывается с кредиторами;
  • если план не согласован, и должник признан банкротом, распродается его имущество. При этом на торги выставляется все имущество, кроме личных вещей.

Что происходит с квартирой при банкротстве?

Продажей имущества, в том числе и приобретенной квартиры, занимается финансовый управляющий. Все права на недвижимость переходят управляющему, без его согласия должник не может ничего сделать и все его сделки признаются недействительными. Если клиентом брался ипотечный кредит на покупку квартиры, то на него не действует правило «единственного жилья». В случае банкротства при ипотеке квартира должника будет продана, а деньги, полученные от продажи, идут на покрытие задолженности. Если средств больше, чем долг, то остаток возвращается банкроту, если меньше, то оставшаяся задолженность списывается.

Вы можете обратиться по любым вопросам по нашей горячей линии Пн - Пт с 10 : 00 до 19 : 00 В случае сложного вопроса или вопроса, не связанного с НИС, на подготовку ответа может потребоваться до 5 рабочих дней, ответ будет направлен вам на e-mail. Будем рады вас проконсультировать.
Регформа
Заявка в банк
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка на участие
* * *
Заявка на участие
* * *
Заявка в Газпромбанк
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка в Газпромбанк
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка в Газпромбанк на ипотеку
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка в Абсолютбанк на ипотеку
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Скидка на новостройки от застройщика
* * * *
Скидка от агенств на вторичку
* * * *
Бесплатная консультация юристов
* * * *
Забыли пароль?

На ваш телефон поступит смс с разовым паролем для входа. Ваш личный кабинет будет привязан к этому номеру телефона.