ВоенГарант

Оформление ипотеки

14.12.2017

Часто можно слышать о том, что ипотечный заемщик отдает все свои средства на погашение долга, однако не может рассчитаться с банком. Но никто не задумывается, что люди просто не рассмотрели все возможные варианты оформления ипотеки, не выбрали оптимальный для себя, не взвесили все за и против. Чтобы не попасть в такую ситуацию, надо ответить на несколько вопросов: есть ли необходимая сумма для первоначального взноса, какой процент от среднемесячного дохода можете себе позволить отдавать, есть ли льготы или недвижимость для залога? Также успех скрыт в правильном выборе квартиры, банка и ипотечной программы.

Выбор ипотечной программы

При выборе подходящей ипотечной программы обращают внимание на три параметра:

  • схема для расчета платежей (может быть аннуитетной, когда платежи идут равными долями, либо дифференцированной - к концу срока величина платежей уменьшается);
  • процентная ставка;
  • срок предоставления кредита.

Важными факторами будут также величина первоначального взноса и выбор рынка недвижимости. Обратитесь к риелтору или воспользуйтесь сайтами, на которых можно сравнить программы и предложения кредиторов. Не забывайте, выбираете не только вы, но и банк.

Этапы оформления ипотеки

Для получения кредита, заемщику нужно выбрать программу, в зависимости от вида приобретаемого недвижимого имущества. После чего пройти несколько ступеней, каждая из которых обязательна и не может быть пропущена или изменена.

Порядок регистрации представляет собой определенную последовательность действий:

  • Сбор пакета документов, в зависимости от того, на одного или обоих супругов будет зарегистрирован заём;
  • Подача заявки, в течение 3 рабочих дней она будет рассмотрена, после чего одобрение действует 2-3 месяца;
  • Выбор квартиры (не должна принадлежать родственнику покупателя);
  • Оценка стоимости жилья - зависит от места оформления, в Москве отчет оценочной компании будет стоить от 3 000 рублей и предоставляется в течение 3 рабочих дней;
  • Страхование недвижимости;
  • Согласование стоимости в соответствии с отчетом об оценке и страховым заключением;
  • Открытие расчетных счетов и подписание документов и договора купли-продажи;
  • Регистрация сделки в Росреестре;
  • Выдача кредита и оплата согласно договору;
  • Получение документов о регистрации права собственности (с указанием о том, что недвижимость обременена залогом).

Подготовка документов и подача заявки

Рассмотрим процедуру оформления подробнее.

Обязательными документами для подачи заявки у всех банков являются:

  • заявление-анкета;
  • оригинал и копия паспорта кредитополучателя;
  • копия свидетельства о присвоении ИНН;
  • копии документов о семейном положении, о рождении детей;
  • копии документов пенсионного страхования;
  • оригиналы и копии документов об образовании, военного билета для лиц мужского пола;
  • справка с места работы о доходах и копия трудовой книжки;
  • копии документов, подтверждающих наличие в собственности имущества (квартиры, дачи, автомобиля), счетов в банках, ценных бумаг;
  • копии кредитных договоров.

Каждый банк может предъявлять собственные требования к заемщику при оформлении ипотеки.

После подготовки всех необходимых документов согласно перечню, предстоит обратиться в банк. Если у вас есть несколько вариантов, то сразу заявку отправляйте во все, вдруг вам откажут либо будут предъявлены дополнительные требования. При обращении в банк, расспросите о нюансах конкретной кредитной программы и попросите типовой договор. В случае необходимости уточните детали, например, наличие комиссий, дополнительных услуг, штрафов за досрочное погашение.

После подачи заявки, сотрудники банка свяжутся с вами в течение нескольких дней.

Выбор объекта для ипотечного кредита

Дождавшись одобрения заявки, приступаем к поиску недвижимости. Стоит учесть, что квартира будет в залоге у банка - в случае неуплаты, жилье будет реализовано для погашения долговых обязательств. Поэтому банк не одобрит приобретение ветхого или аварийного жилья. Частая смена собственников тоже вызовет подозрение и вам будет отказано.

В качестве объекта кредитования выступают квартиры в новостройках и на вторичном рынке. Также это может быть частный дом или загородная недвижимость. К каждому виду при оформлении ипотеки свое отношение.

Легче всего добиться одобрения, выбрав квартиру в готовом новом доме. Часто с застройщиками сотрудничает определенное количество банков. В строящихся домах сложнее, так как на этой стадии ни инвесторы, ни застройщики не предоставляют гарантий успешной сдачи дома. У банков возрастают риски того, что они не смогут реализовать данную недвижимость в случае непогашения долга заемщиком, поэтому не все хотят сотрудничать.

При выборе вторичного жилья также есть свои критерии. Во-первых, квартира должна быть юридически чистой (отсутствие незаконных перепланировок, разделов имущества, сомнительных сделок, зарегистрированных несовершеннолетних детей).

Во-вторых, банк проверяет характеристики самого здания (год постройки и степень износа, материал стен, расположение, состояние квартиры).

Реже банки одобряют оформление ипотеки на покупку загородной недвижимости. Причины в том, что устойчивость цены на землю и развитие района не гарантированы.

Страхование недвижимости и передача ее в ипотеку

Обязательным условием получения ипотечного кредита является страхование от рисков утраты и повреждения объекта, передаваемого под залог. Банки предлагают и другие виды страхования, однако соглашаться на них или нет - на ваше усмотрение. На основании предоставленного страхового заключения оформляется договор ипотеки и закладная, на основании которой приобретаемая недвижимость передается банку под залог.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Последним шагом является заключение договора и выдача кредита. После получения денег, вы сможете рассчитаться с продавцом и стать собственником своей недвижимости. Однако не стоит забывать, что на срок выдачи ипотечного кредита квартира находится в обременении, и распорядиться ей без согласия банка вы не сможете.

Особенности ипотечных программ

Главная особенность ипотечного кредита - в качестве залога чаще всего отходит та недвижимость, которая приобреталась с его помощью. Существующая между банками конкуренция вынуждает их разрабатывать разные программы. Они могут называться исходя из целей или способа получения кредита.

В Москве оформить ипотеку предлагает большое количество банков, крупнейшими из которых являются Сбербанк и ВТБ24.

Вы можете обратиться по любым вопросам по нашей горячей линии Пн - Пт с 10 : 00 до 19 : 00 В случае сложного вопроса или вопроса, не связанного с НИС, на подготовку ответа может потребоваться до 5 рабочих дней, ответ будет направлен вам на e-mail. Будем рады вас проконсультировать.
Регформа
Заявка в банк
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка на участие
* * *
Заявка на участие
* * *
Заявка в Газпромбанк
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка в Газпромбанк
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка в Газпромбанк на ипотеку
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка в Абсолютбанк на ипотеку
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Скидка на новостройки от застройщика
* * * *
Скидка от агенств на вторичку
* * * *
Бесплатная консультация юристов
* * * *
Забыли пароль?

На ваш телефон поступит смс с разовым паролем для входа. Ваш личный кабинет будет привязан к этому номеру телефона.