ВоенГарант

Страхование ипотеки

15.12.2017

Принимая решение о покупке недвижимости в ипотеку, важно задуматься, что сегодня у вас есть хорошая работа и крепкое здоровье, но будет ли так через десять-двадцать лет. Ведь ипотечный кредит – это долгосрочные обязательства перед банком, которые надо выполнять, иначе можно лишиться и жилья, и средств, которые уже были вложены в его приобретение. Но не случится ли какой несчастный случай за этот срок? Именно поэтому банки требуют от заемщика страховать ипотеку. Причем страховать можно не только приобретаемую недвижимость, но и жизнь либо титул.

Когда необходимо страховать ипотеку?

В соответствии со статьей 31 Федерального закона «Об ипотеке» при заключении договора на ипотечное кредитование, заемщик обязан застраховать недвижимое имущество, которое передает банку под залог. В случае отказа от ипотечного страхования, банк не будет рассматривать документы. В случае пожара или затопления убытки возместит страховая компания. Банк же в любом случае останется в выигрыше и получит свои деньги.

Кроме страхования самой недвижимости, можно застраховать жизнь и здоровье, а в первые три года лучше еще и титул. При комплексной страховке банки рассматривают заявки охотнее, а процентные ставки ниже.

Что подлежит страхованию?

Страховые компании предлагают следующие виды страхования по ипотеке:

  • приобретаемого имущества (объекта залога) от рисков утраты или повреждения (несчастные случаи – пожар, взрыв, затопление, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц);
  • жизни и здоровья от рисков смерти и утраты работоспособности (от несчастного случая, болезни, по инвалидности);
  • права собственности (титульное) от риска утраты недвижимости (в случае признания судом сделки недействительной или прав собственности за третьим лицом).

Порядок оформления страховки

Порядок и процедура оформления страховки стандартная. Перед обращением в страховую компанию, изучите виды страхования, ведь не все они являются обязательными. Также ознакомьтесь со специальными правилами страхования. Этот документ содержит всю необходимую информацию об обязательствах по соглашению между страховщиком и клиентом. В нем же указаны требования, которые предъявляются к недвижимости и заемщику. Когда оформляется ипотека обязательным условием ставиться то, что страховая компания отправляет специалиста на осмотр недвижимости до заключения договора. Это делается для того, чтобы избежать обмана, например, страховки аварийного дома.

От чего зависит стоимость ипотечного страхования?

Стоимость услуг страховых компаний - важный момент при оформлении страховки. На цену влияет ряд факторов:

  • случаи, которые относятся к страховым;
  • срок действия;
  • стоимость недвижимости;
  • сумма выплат при наступлении страхового случая;
  • процентная ставка;
  • состояние приобретаемого имущества.

При этом стоимость каждого полиса по ипотеке страховыми компаниями рассчитывается индивидуально. В Москве цена около 0,5-1,5% от суммы кредита.

Как сэкономить на ипотечном страховании?

Страховые компании для привлечения клиентов каждый год меняют условия, делая свои услуги выгодными и дешевыми. Поэтому обращайте внимание на предложения других страховщиков. В Москве страховыми компаниями с лучшими условиями считаются ИНГОССТРАХ, ВТБ Страхование, АИГ, РЕСО-Гарантия.

Существует несколько способов сэкономить и в своей страховой компании при оформлении ипотеки:

  • отказ от необязательных услуг;
  • при снижении процента оплаты страховки для уменьшения тарифа необходимо перезаключить договор;
  • уменьшить страховую сумму с помощью досрочного погашения ипотеки.

Можно ли впоследствии отказаться от страховки?

Вы можете отказаться от ипотечного страхования, однако тогда придется вернуть банку всю оставшуюся сумму по кредиту. Если вас не устраивают условия именно той страховой компании, к которой вы обратились при оформлении ипотеки, вы с согласия банка можете ее сменить. Тем более страховаться или нет по некоторым видам рисков – это ваш выбор.

Вы можете обратиться по любым вопросам по нашей горячей линии Пн - Пт с 10 : 00 до 19 : 00 В случае сложного вопроса или вопроса, не связанного с НИС, на подготовку ответа может потребоваться до 5 рабочих дней, ответ будет направлен вам на e-mail. Будем рады вас проконсультировать.
Регформа
Заявка в банк
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка на участие
* * *
Заявка на участие
* * *
Заявка в Газпромбанк
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка в Газпромбанк
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка в Газпромбанк на ипотеку
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Заявка в Абсолютбанк на ипотеку
* * *
После отправки заявки:
  • на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
  • сделайте скан свидетельства участника НИС;
  • сделайте скан паспорта;
  • отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
  • дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону
Скидка на новостройки от застройщика
* * * *
Скидка от агенств на вторичку
* * * *
Бесплатная консультация юристов
* * * *
Забыли пароль?

На ваш телефон поступит смс с разовым паролем для входа. Ваш личный кабинет будет привязан к этому номеру телефона.